Gateway de Pagamento Compatível com o PCI DSS: O Que É e Por Que É Importante

O universo dos pagamentos digitais é uma área rigorosamente regulamentada que opera dentro de uma estrutura altamente normatizada para a segurança dos dados – PCI DSS – que os provedores de software FinTech, comerciantes, processadores de pagamento e, basicamente, todas as partes que trabalham com dados sensíveis devem cumprir para proteger os clientes de fraudes.

Se você está buscando uma forma segura de aceitar pagamentos em seu site, sua principal consideração deve ser a utilização de um gateway de pagamento em conformidade com o PCI DSS. Neste artigo, vamos descobrir o que é um gateway de pagamento PCI, por que é crucial e quem precisa dele em primeiro lugar.

O Que É um Gateway de Pagamento Compatível com o PCI?

Para compreender o conceito de um gateway de pagamento compatível com o PCI DSS, vamos dividi-lo em duas partes. Primeiro, vamos analisar o que é exatamente esse sistema de pagamento.

Um gateway de pagamento é um software que facilita o processamento de transações eletrônicas, trocando dados de pagamento entre clientes, processadores compatíveis com o PCI, redes de cartões, bancos emissores, bancos adquirentes e, por fim, comerciantes. Ele garante a transferência segura e eficiente de fundos. Simplificando, é uma camada técnica que permite aos comerciantes aceitarem pagamentos de clientes.

Conformidade com o PCI DSS (Payment Card Industry- Data Security Standard), também chamado de PCI compliance, refere-se ao cumprimento do Padrão de Segurança de Dados para a Indústria de Cartões de Pagamento. É um conjunto de padrões de segurança obrigatórios e melhores práticas estabelecidos pelo Conselho de Normas de Segurança da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI SSC) para proteger as informações sensíveis do cartão de crédito e pagamento dos clientes durante e após o processamento da transação.

Agora, vamos combinar esses dois conceitos.

Um gateway de pagamento compatível com o PCI é um software ou serviço que atende aos requisitos e padrões de segurança PCI DSS. Se é certificado pela PCI DSS, indica que implementou as medidas de segurança necessárias para proteger os dados sensíveis do cartão.

Entendendo os Requisitos do PCI DSS

Para entender melhor a importância da conformidade PCI para os gateways de pagamento, é essencial examinar um conjunto abrangente de requisitos e medidas de segurança que o PCI DSS fornece para organizações que lidam com dados de cartão de pagamento.

Os requisitos do PCI DSS envolvem seis componentes principais:

Construir e manter redes e sistemas seguros

Instalar e manter uma configuração de firewall para proteger os dados do titular do cartão e prevenir acessos não autorizados e violações.

Proteger os dados do titular do cartão

Criptografar os dados do titular do cartão quando armazenados ou transmitidos para garantir sua confidencialidade e segurança.

Manter um programa de gerenciamento de vulnerabilidades

Usar e atualizar regularmente o software ou os programas antivírus.

Implementar rigorosas medidas de controle de acesso

Limitar o acesso aos dados do titular do cartão para minimizar o risco de acesso não autorizado e a exposição de dados.

Monitorar e testar redes regularmente

Rastrear e monitorar todo o acesso aos recursos da rede e aos dados do titular do cartão para identificar rapidamente qualquer atividade suspeita.

Validar a conformidade com o PCI DSS anualmente

Renovar a conformidade com o PCI DSS anualmente para garantir que sua organização continue a atender aos padrões e requisitos de segurança.

A Importância da Conformidade PCI DSS

A conformidade com o PCI DSS é de extrema importância para todas as partes envolvidas no manuseio dos dados sensíveis do cartão dos clientes. Vamos analisar mais profundamente o motivo pelo qual isso é essencial.

Obrigações legais

A conformidade com o PCI DSS não é uma opção que você pode escolher ter ou não. É exigida por lei e regulamentos para o processamento de dados sensíveis do cartão. Por isso, você pode enfrentar penalidades severas, multas e consequências legais se falhar em cumpri-la. As penalidades por não conformidade podem variar de alguns milhares de dólares a centenas de milhares de dólares ou mais. É o PCI DSS que ajuda as organizações a atenderem suas obrigações legais e evitarem penalidades onerosas.

Segurança dos dados

Outra ameaça com a qual os comerciantes estão preocupados é a atividade fraudulenta. Se o seu provedor de software não é certificado pelo PCI DSS, é improvável que mantenha os dados dos titulares dos cartões seguros em seu site. As consequências podem ser severas, variando da perda financeira até o dano irreparável à reputação. A essência da certificação PCI DSS é exatamente proteger os dados sensíveis dos titulares dos cartões. A conformidade garante que medidas de segurança robustas estejam em vigor para proteger os dados confidenciais de seus clientes contra acessos não autorizados, violações e roubo.

Proteção financeira

Como o PCI DSS reduz drasticamente a probabilidade de ocorrerem violações de dados desde o início, ele auxilia as empresas a evitarem as repercussões financeiras, poupando centenas de milhares de dólares em multas, taxas legais e despesas relacionadas a melhorias de segurança, políticas aprimoradas e esforços de conformidade para prevenir incidentes futuros.

Gestão de reputação

Como a reputação de um negócio está entre seus ativos mais valiosos, torna-se imperativo para as empresas proteger tanto a si mesmas quanto a seus clientes de fraude. Não fazer isso pode resultar na perda permanente da confiança do cliente e em danos irreparáveis à reputação de longo prazo do negócio. É exatamente nesse ponto que o PCI DSS entra em ação, impedindo que a ocorrência de fraudes ocorra e danifique sua reputação.

Confiança do cliente

Sempre que um cliente deseja fazer uma compra em um site, ele primeiro avalia quão seguro é inserir suas informações de pagamento. A conformidade com o PCI DSS torna as empresas confiáveis, encorajando-os a comprar em seu site, sabendo que os detalhes de seu cartão de crédito estão seguros e protegidos.

Como Funciona um Gateway de Pagamento Compatível com o PCI DSS

Um gateway de pagamento compatível com o PCI DSS facilita transações online seguras criptografando e transmitindo os dados do cartão do cliente, obtendo autorização de seu banco emissor e processando seu pagamento de forma segura.

Para entender melhor como funcionam os gateways de pagamento, leia o artigo abaixo:

Como Funciona um Gateway de Pagamento

Durante todo o processo, o gateway de pagamento compatível com o PCI DSS mantém um alto nível de segurança, garantindo que os dados confidenciais do cliente estejam protegidos em todas as etapas do processamento da transação. Ele também pode oferecer tecnologias adicionais para proteger os clientes contra fraudes, como a tokenização (substituindo os dados reais do cartão por tokens gerados aleatoriamente) e prevenção de fraudes para aumentar ainda mais a segurança.

Para manter a conformidade com o PCI DSS, os gateways de pagamento passam por auditorias e avaliações anuais para verificar sua adesão aos padrões de segurança.

Benefícios de Usar um Gateway de Pagamento Compatível com o PCI DSS

Existem vários benefícios que um gateway de pagamento compatível com o PCI DSS oferece a comerciantes online e negócios de todos os tipos. Entre eles estão:

1. Conformidade legal e regulatória

Os gateways de pagamento que aderem aos padrões PCI DSS ajudam as empresas a atenderem aos requisitos legais e regulamentares de segurança de dados. Quando se utiliza um gateway de pagamento compatível com o PCI, você assegura que a empresa opere de acordo com as leis e regulamentos aplicáveis, evitando quaisquer repercussões legais associadas ao não cumprimento.

2. Segurança de sistema de alto nível

O gateway de pagamento PCI fornece tecnologias avançadas para o manuseio e armazenamento seguro de dados confidenciais do cartão, garantindo adesão estrita aos requisitos e regulamentos projetados para proteger os clientes contra atividades fraudulentas.

3. Expansão global

Os padrões e requisitos do PCI DSS são reconhecidos e aceitos internacionalmente em muitos países ao redor do mundo. Por essa razão, os comerciantes que utilizam um software compatível podem aceitar transações em todo o mundo e expandir sua base de clientes com confiança, sabendo que atendem aos padrões de segurança estabelecidos.

4. Processamento eficiente de transações

Gateways de pagamento compatíveis com o PCI oferecem altos níveis de eficiência. Eles são projetados para processar transações com agilidade e segurança, minimizando atrasos na autorização e processamento de pagamentos para garantir uma experiência de checkout tranquila e rápida.

5. Experiência agradável ao cliente

Quando os clientes fazem uma compra em um site que utiliza um gateway de pagamento compatível com o PCI DSS, eles experimentam um processo de transação sem problemas e seguro, mantendo-os protegidos de atividades fraudulentas. Essa experiência positiva promove a lealdade ao comerciante, incentivando futuras compras.

Níveis de Conformidade com o PCI DSS

Como as organizações que processam transações com cartão de pagamento são de diferentes tamanhos e operam com níveis variados de complexidade, existem quatro níveis diferentes de certificação PCI DSS. Esses níveis são estabelecidos com base no número de transações processadas anualmente.

Nível 1: mais de 6 milhões de transações por ano

Nível 2: entre 1 milhão e 6 milhões de transações por ano

Nível 3: entre 20 mil e 1 milhão de transações por ano

Nível 4: menos de 20 mil transações por ano

Quem Precisa de um Gateway de Pagamento Compatível com o PCI DSS?

Agora que você obteve uma compreensão sólida dos fundamentos dos gateways de pagamento compatíveis com o PCI, vamos explorar quem precisa deles para suas operações comerciais.

Em primeiro lugar e acima de tudo, um gateway de pagamento PCI é crucial para comerciantes que processam transações com cartão de pagamento, incluindo sites de comércio eletrônico, serviços de assinatura, varejistas, mercados online e basicamente qualquer negócio que lida com dados sensíveis do cartão para protegê-los durante o processamento da transação.

Além disso, é obrigatório que os Provedores de Serviços de Pagamento (PSPs) que oferecem seus serviços aos comerciantes protejam os dados que manuseiam em nome destes.

Para obter mais informações sobre como integrar um gateway de pagamento compatível com o PCI em seu site ou aplicativo, leia o artigo abaixo:

Integração de Gateway de Pagamento: Um Guia Passo a Passo para Proprietários de Empresas

Como a Akurateco Pode Ajudá-lo a Manter a Conformidade com o PCI

A Akurateco é um provedor de gateway de pagamento de marca branca com certificação PCI DSS de Nível 1 que oferece tecnologias avançadas e mais de 300 integrações de pagamentos para comerciantes e PSPs em todo o mundo.

Vamos conferir as opções de integração de gateway de pagamento em conformidade com o PCI disponíveis para nossos clientes:

Clientes com uma página de pagamento que não está em conformidade com o PCI DSS

Para comerciantes com páginas de checkout não compatíveis com o PCI DSS, oferecemos a integração da Página de Pagamento Hospedada (HPP) juntamente com um Kit de Desenvolvimento de Software (SDK) que permite a personalização completa de acordo com o logotipo do cliente, o esquema de cores e outras preferências de marca.

Eles podem integrar um gateway de pagamento via APM Servidor-a-Servidor (S2S) que redireciona o usuário para o servidor da Akurateco para processar o pagamento. Além disso, se os comerciantes trabalham em diferentes plataformas, como WooCommerce, PrestaShop, entre outras, a Akurateco disponibiliza uma variedade de plugins para a integração do gateway.

Clientes com página de pagamento em conformidade com o PCI DSS

Se a página de checkout de um comerciante está em conformidade com o PCI DSS, eles têm a flexibilidade de selecionar entre as opções de integração listadas abaixo:

• HPP
• API rest/API soap (S2S)
• SDK móvel
• Plugins CMS

Manter a Conformidade com o PCI DSS através dos serviços da Akurateco

Para empresas interessadas em obter conformidade com o PCI DSS para seus negócios, oferecemos assistência para alcançar a conformidade de Nível 3 e Nível 4 para comerciantes e de Nível 2 para PSPs.

Como a Akurateco colabora com Avaliadores de Segurança Qualificados (QSAs) líderes, nossos especialistas podem guiá-lo durante o processo de conformidade passo a passo, desde a preparação de documentos até a obtenção da certificação PCI DSS. Também forneceremos a documentação da nossa parte, incluindo detalhes sobre a arquitetura do nosso sistema e outros documentos necessários.

Conclusão

No geral, um gateway de pagamento compatível com o PCI DSS é um componente crucial para proteger os dados das transações no cenário digital atual, oferecendo às empresas inúmeros benefícios, desde a segurança aprimorada até o processamento eficiente de transações. 

Na Akurateco, fornecemos soluções de pagamento de marca branca líderes no setor, garantindo os mais altos padrões de segurança de dados. Para explorar o gateway de pagamento compatível com o PCI que protegerá efetivamente a jornada da transação de seus clientes e ajudará você a atender aos padrões necessários, agende uma demonstração gratuita com nossos especialistas e tenha todas as suas perguntas respondidas.