Sistema e software de gestão de comerciantes

Automatize o onboarding de comerciantes, as verificações KYB/KYC, o monitoramento de transações, a precificação, as liquidações, os relatórios e a gestão da carteira em uma plataforma unificada de operações de pagamento.

Ofereça ao seu PSP, PayFac ou banco um sistema único para integrar, monitorar e gerar receita com todos os comerciantes da sua carteira.

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O que é um sistema de gestão de comerciantes?

Um sistema de gestão de comerciantes (Merchant Management System, MMS) é um software que permite aos prestadores de serviços de pagamento administrar todo o ciclo de vida dos comerciantes em um só lugar.

Em vez de utilizar ferramentas separadas para onboarding, conformidade, gestão de riscos e liquidações, uma plataforma MMS reúne solicitações de comerciantes, verificações KYB/KYC, avaliação de riscos, precificação, monitoramento de transações e repasses em uma única interface.

Para um prestador de serviços de pagamento (PSP), PayFac, banco adquirente ou organização independente de vendas (ISO), o software de gestão de comerciantes substitui planilhas manuais e sistemas desconectados por fluxos de trabalho automatizados.

Sistema de gestão de comerciantes vs. gateway de pagamento

É fácil confundir um sistema de gestão de comerciantes com um gateway de pagamento, mas eles resolvem problemas diferentes.

Gateway de pagamento

Um gateway de pagamento gerencia o processamento técnico das transações. Ele transmite com segurança os dados de pagamento entre o cliente, o comerciante e a adquirente, permitindo a autorização e a captura de cada pagamento.

Sistema de gestão de comerciantes

Um sistema de gestão de comerciantes administra todos os processos relacionados a essas transações: onboarding de novos comerciantes, verificações KYB/KYC e de conformidade, avaliação e monitoramento de riscos, definição de preços e tarifas, gestão de chargebacks e cálculo de liquidações para toda a carteira.

Em resumo, o gateway cuida do fluxo técnico de cada pagamento, enquanto o MMS administra o relacionamento comercial com cada empresa que utiliza os serviços. A Akurateco oferece ambas as soluções, permitindo conectar um gateway e uma camada de orquestração a um sistema completo de gestão de comerciantes e administrar toda a operação de pagamentos com um único fornecedor.

Principais módulos do sistema de gestão de comerciantes da Akurateco

Onboarding de comerciantes e verificações KYB/KYC

Colete solicitações, verifique empresas e beneficiários finais e realize verificações KYB/KYC por meio de um fluxo de trabalho estruturado. Aprove comerciantes legítimos mais rapidamente, mantendo um histórico claro de conformidade.

Gestão de chargebacks e contestações

Gerencie chargebacks e contestações em um só lugar, acompanhando status, evidências e prazos do início ao fim.

Análise de comerciantes e avaliação de riscos

Avalie os riscos de cada comerciante durante o onboarding e ao longo de todo o relacionamento comercial. Aplique suas próprias regras para decidir quais solicitações aprovar, revisar ou recusar.

Dashboard e relatórios para comerciantes

Ofereça a cada comerciante um dashboard de autoatendimento para consultar transações, demonstrativos e indicadores de desempenho. Reduza solicitações de suporte e aumente a transparência.

Monitoramento de transações

Acompanhe as transações de toda a sua carteira em tempo real. Identifique atividades suspeitas, volumes incomuns e violações de limites antes que causem prejuízos.

Gestão da carteira de comerciantes

Visualize toda a sua base de comerciantes em um painel operacional centralizado. Segmente, filtre e gerencie comerciantes por status, risco, região ou desempenho.

Gestão de contratos, preços e tarifas

Configure preços, taxas e tarifas por comerciante, grupo ou produto. Atualize as condições comerciais sem precisar reconstruir toda a configuração.

Integrações via API e webhooks

Conecte o sistema ao seu gateway de pagamento, CRM, plataforma bancária central e ferramentas de relatórios por meio de APIs e webhooks.

Cálculo de liquidações e conciliação

Calcule automaticamente liquidações, tarifas e reservas e concilie os repasses aos comerciantes com os volumes processados.

Funções, permissões e trilha de auditoria

Controle quem pode acessar cada funcionalidade e quais ações podem ser realizadas com funções e permissões granulares. Mantenha uma trilha de auditoria completa para fins de conformidade e revisões internas.

Onboarding automatizado de comerciantes

O onboarding é uma das etapas que mais atrasam as operações de gestão de comerciantes. A Akurateco automatiza todo o processo para que sua equipe possa aprovar mais solicitações com menos trabalho manual.

Coleta de solicitações

Reúna dados da empresa, documentos e necessidades de processamento por meio de um formulário estruturado.

Verificação KYB/KYC

Verifique a empresa, seus beneficiários finais e os documentos exigidos conforme suas regras de conformidade.

Verificação da empresa e dos proprietários

Confirme a legitimidade do negócio, a estrutura de propriedade e a presença em listas de sanções ou de monitoramento.

Revisão de conformidade

Encaminhe casos que exigem atenção especial à sua equipe, com todas as informações necessárias em um só lugar.

Fluxo de aprovação

Aprove, solicite informações adicionais ou recuse solicitações com base em critérios claros.

Ativação do comerciante

Configure o identificador do comerciante (MID), os preços e os acessos necessários para que ele comece a processar pagamentos.

Cada etapa possui um status definido, evitando que solicitações fiquem esquecidas e permitindo que sua equipe saiba exatamente o que precisa de atenção.

Gestão e monitoramento de riscos dos comerciantes

A gestão de riscos não termina no onboarding. A Akurateco ajuda você a controlar os riscos de cada comerciante durante todo o relacionamento comercial, e não apenas no momento da aprovação.

Avaliação contínua de riscos:

reavalie comerciantes conforme seus comportamentos e volumes de transações mudam.

Monitoramento de transações:

identifique padrões incomuns, picos de atividade e violações de limites em tempo real.

Acompanhamento de chargebacks:

monitore os índices de chargeback e tome medidas antes que atinjam limites sujeitos a penalidades.

MCC e classificação de comerciantes:

mantenha a classificação correta dos comerciantes para garantir uma avaliação precisa dos riscos e das tarifas.

Detecção de fraudes:

identifique atividades suspeitas antecipadamente com regras e alertas configuráveis.

Monitoramento de conformidade:

mantenha verificações e evidências atualizadas para auditorias e exigências regulatórias.

Ao reunir a gestão e o monitoramento de riscos em um único sistema, sua equipe consegue identificar comerciantes problemáticos mais cedo e proteger a rentabilidade da carteira.

Gestão transparente de comerciantes em uma única interface

Administre toda a sua base de comerciantes em um dashboard centralizado.

Gere relatórios de transações, configure preços flexíveis para cada comerciante, monitore o desempenho e prepare liquidações em uma só interface, com uma visão clara de todos os comerciantes da sua carteira.

Cálculo de liquidações e conciliação

A precisão é fundamental nas liquidações. A Akurateco automatiza o cálculo e a conciliação para que as equipes financeiras possam confiar nos números.

Cronograma de liquidações:

execute liquidações conforme os prazos definidos para cada comerciante ou grupo.

Tarifas e reservas:

aplique automaticamente tarifas, reservas rotativas (rolling reserve) e retenções de fundos.

Status dos repasses:

acompanhe cada repasse, desde o cálculo até a conclusão.

Relatórios e exportação de dados:

gere demonstrativos e exporte informações para contabilidade e auditorias.

Notificações automatizadas:

mantenha comerciantes e equipes internas informados em cada etapa.

Em vez de preparar manualmente os relatórios de liquidação, sua equipe obtém números precisos e auditáveis para cada comerciante da carteira.

Existing merchant accounts imported into the platform during migration

Migração simplificada de comerciantes

Importe todas as contas de comerciantes existentes para o sistema sem a complexidade de uma implementação tradicional. Assim, você pode migrar sua carteira rapidamente e começar a operar de imediato.

Integração do sistema de gestão de comerciantes via API

O sistema de gestão de comerciantes da Akurateco foi desenvolvido para se conectar ao restante da sua infraestrutura de pagamentos por meio de APIs abertas e webhooks.

Integrações com:

Gateways e plataformas de orquestração de pagamentos.
Sistemas de CRM e vendas.
Plataformas bancárias centrais (core banking).
Fornecedores de serviços KYC/KYB e conformidade.
Ferramentas de contabilidade e relatórios.

Utilize webhooks para manter todos os sistemas sincronizados em tempo real, com eventos relacionados a alterações no status dos comerciantes, etapas do onboarding, alertas de risco, atualizações de liquidações e exportações de relatórios.

Um fluxo típico de gestão de comerciantes passa por todas as etapas:

Solicitação

KYB/KYC

Avaliação de riscos

Configuração do MID

Processamento

Monitoramento

Liquidação

Relatórios

Solicitação

KYB/KYC

Avaliação de riscos

Configuração do MID

Processamento

Monitoramento

Liquidação

Relatórios

Explorar a documentação da API Falar com nossa equipe de integrações

Quem utiliza um software de gestão de comerciantes?

O software de gestão de comerciantes foi desenvolvido para organizações que integram e administram grandes carteiras de comerciantes.

PSPs e PayFacs

Automatize o onboarding de subcomerciantes, as verificações KYB/KYC, a avaliação de riscos, o monitoramento de transações e as liquidações. Amplie sua base de comerciantes sem aumentar sua equipe operacional na mesma proporção.

Bancos adquirentes

Gerencie carteiras de comerciantes, evidências de conformidade, preços, relatórios e conciliação em um único sistema controlado, desenvolvido para ambientes regulamentados.

ISOs e MSPs

Gerencie comerciantes, agentes, comissões residuais, suporte e status de onboarding em uma única plataforma, com visibilidade clara do desempenho da carteira.

Plataformas SaaS e marketplaces

Incorpore o onboarding de comerciantes e as operações de pagamento por meio de APIs, permitindo oferecer serviços de pagamento aos seus usuários sem desenvolver toda a infraestrutura internamente.

Empresas de pagamentos internacionais

Administre operações com comerciantes em diferentes moedas e mercados, com requisitos complexos de conformidade, em um único sistema à medida que sua empresa se expande para novas regiões.

Resultados que você pode medir

7 dias → 1 dia

Rapido onboarding

Reduza o tempo de onboarding de comerciantes de 7 dias para 1 dia.

3×

Menor custo operacional

Gerencie até três vezes mais comerciantes com a mesma equipe.

90%

Menos erros

Reduza em até 90% os erros manuais de liquidação e conciliação.

Tempo de onboarding

Capacidade de comerciantes por operador

Precisão das liquidações

Antes da Akurateco

Aproximadamente 7 dias (manual)

Aproximadamente 50 comerciantes

Conciliação manual, sujeita a erros

Depois da Akurateco

Aproximadamente 1 dia (automatizado)

Aproximadamente 150 comerciantes

Processo automatizado e auditável

Tempo de onboarding

Antes da Akurateco

Aproximadamente 7 dias (manual)

Depois da Akurateco

Aproximadamente 1 dia (automatizado)

Capacidade de comerciantes por operador

Antes da Akurateco

Aproximadamente 50 comerciantes

Depois da Akurateco

Aproximadamente 150 comerciantes

Precisão das liquidações

Antes da Akurateco

Conciliação manual, sujeita a erros

Depois da Akurateco

Processo automatizado e auditável

Perguntas frequentes

Quais tipos de empresas podem se beneficiar de um sistema de gestão de comerciantes (MMS)?

O sistema beneficia diferentes tipos de organizações, incluindo PSPs, bancos, ISOs e MSPs. Ele simplifica o onboarding de comerciantes, melhora a gestão de transações e cria oportunidades de crescimento.

Um sistema de gestão de comerciantes pode ajudar a prevenir fraudes e gerenciar riscos?

Sim. O sistema desempenha um papel importante na prevenção a fraudes e na gestão de riscos. Suas ferramentas avançadas de proteção ajudam a proteger empresas e clientes contra possíveis ameaças.

Quais são os custos típicos de implementação de um MMS?

Os custos de implementação variam conforme o fornecedor e os requisitos da empresa. O preço depende de fatores como funcionalidades, personalização e serviços de suporte.

Quanto tempo leva para implementar um software de gestão de comerciantes?

O prazo depende do modelo de implantação. Soluções on-premises normalmente levam de 30 a 60 dias para garantir uma integração adequada.

Já as soluções SaaS podem ser implementadas muito mais rapidamente, em aproximadamente cinco dias úteis, desde que não sejam necessárias novas integrações.

Como escolher o software de gestão de comerciantes ideal para minha empresa?

Considere as necessidades do seu negócio, a escalabilidade, a segurança e a reputação do fornecedor. Pesquise as opções disponíveis e escolha uma solução alinhada aos seus objetivos de longo prazo.

Um MMS pode melhorar a satisfação e a fidelidade dos clientes?

Sim. Um sistema de gestão de comerciantes melhora a satisfação e a fidelidade dos clientes. Transações simplificadas, suporte eficiente e processos de pagamento seguros proporcionam uma experiência melhor, fortalecendo a confiança e a fidelidade.

O que é gestão de comerciantes?

Gestão de comerciantes é o processo de administrar e apoiar o relacionamento entre um prestador de serviços de pagamento (PSP) ou instituição financeira e as empresas que utilizam seus serviços.

Isso inclui integrar novos comerciantes, fornecer ferramentas para processar pagamentos, oferecer suporte e garantir a conformidade com as exigências regulatórias.

O que está incluído nos serviços para comerciantes?

Os serviços para comerciantes abrangem diferentes serviços financeiros que permitem às empresas aceitar pagamentos e administrar transações.

Eles incluem processadores de pagamentos, que autorizam e processam transações com cartão, e gateways de pagamento, que conectam com segurança o sistema do comerciante ao processador.

Os bancos adquirentes trabalham com comerciantes para viabilizar o processamento, enquanto os fornecedores de contas de estabelecimento oferecem as contas necessárias para aceitar pagamentos com cartão.

Qual é a diferença entre um sistema de gestão de comerciantes e um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento gerencia transações individuais, enquanto um sistema de gestão de comerciantes administra as empresas por trás dessas transações, desde o onboarding e a avaliação de riscos até a precificação e as liquidações.

A Akurateco oferece ambas as soluções.

Quais módulos um sistema de gestão de comerciantes deve incluir?

Um MMS completo geralmente inclui onboarding de comerciantes e verificações KYB/KYC, avaliação de riscos, monitoramento de transações, precificação e tarifas, liquidações e conciliação, gestão de chargebacks, relatórios e integrações via API.

Como funciona a integração de um sistema de gestão de comerciantes via API?

A Akurateco se conecta ao seu gateway de pagamento, CRM, plataforma de core banking, ferramentas de conformidade e sistemas de relatórios por meio de APIs e webhooks.

Isso mantém os dados dos comerciantes sincronizados e automatiza eventos como alterações de status, alertas de risco e atualizações de liquidações.

Um sistema de gestão de comerciantes pode automatizar o onboarding?

Sim. A Akurateco automatiza todo o processo, desde a coleta de solicitações e as verificações KYB/KYC até a revisão de conformidade, aprovação e ativação do comerciante, com um status claro em cada etapa.

Um MMS pode gerenciar liquidações e conciliação?

Sim. O sistema calcula automaticamente liquidações, tarifas e reservas, concilia os repasses aos comerciantes com o volume processado e gera relatórios auditáveis.

Quais dados os comerciantes podem consultar no dashboard?

Os comerciantes têm acesso a um dashboard de autoatendimento com transações, demonstrativos, status de liquidação e indicadores de desempenho. Isso reduz solicitações de suporte e aumenta a transparência.

Pronto para melhorar seus processos de gestão de comerciantes?

Agende uma conversa para descobrir como podemos ajudar.

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