Con el creciente número de plataformas de comercio electrónico, la mayoría de las transacciones que anteriormente ocurrían en efectivo ahora se realizan en línea. La historia de los pagos en línea se remonta a 1994, cuando la Stanford Federal Credit Union ofreció a sus clientes un sistema de pago en línea. El rápido crecimiento de las compras en línea, la banca en línea y otros servicios, junto con los avances tecnológicos, ha llevado a un aumento en los pagos digitales. Según Statista, el valor total de las transacciones digitales se proyecta que alcanzará los $13.91 billones para 2026.
Con el aumento de las transacciones en línea, también crece la tasa de fraude en pagos en línea. Según las estimaciones, el comercio electrónico perdió alrededor de $20 mil millones en 2021. Para reducir el riesgo de pérdidas, fraude y robo de identidad, los sistemas de pago están introduciendo nuevas tecnologías de autorización. Y 3D Secure (3DS) es una de ellas. Exploremos qué es exactamente 3DS y cómo funciona.
¿Qué es el Protocolo 3D Secure y cómo funciona?
3DS es un protocolo de seguridad que actúa como una capa adicional de seguridad para los pagos con tarjeta en línea y se utiliza para la autenticación del usuario. Por ejemplo, un usuario necesita hacer un pago en una plataforma de comercio electrónico. El usuario ingresa sus datos y el código CVV y luego necesita ingresar el código enviado a su número de teléfono en una página emergente. Esto confirma que el usuario detrás de la pantalla es el verdadero propietario de la tarjeta, ya que el número de teléfono dado está asociado con la tarjeta.
El nombre “3D secure” no tiene nada en común con la noción de realidad aumentada. Representa tres dominios: el dominio adquirente (una plataforma de comercio electrónico), el dominio emisor (los bancos) y el dominio de interoperabilidad.
- El dominio emisor se refiere a los bancos donde los usuarios pueden emitir sus tarjetas y luego usarlas para comprar diferentes productos o servicios. Dentro del protocolo 3DS, el banco emisor tiene que desplegar un Servidor de Control de Acceso o por sus siglas en inglés (ACS) Access Control Server, para procesar mensajes 3D Secure y autenticar a un usuario.
- El dominio de interoperabilidad es la capa mediadora entre los dominios emisor y adquirente. El dominio permite intercambios de información entre las partes a través del servidor de directorio y apoya el proceso 3DS. El servidor de directorio recibe mensajes del MPI y verifica el número de tarjeta contra el directorio de rango BIN antes de enviar el mensaje al banco emisor correcto. Luego, el banco emisor toma su parte y autentica al usuario.
- El dominio adquirente se refiere a la pasarela de pago, el comerciante y los bancos adquirentes. Inicia la transacción que necesita ser verificada. Se necesita desplegar un MPI (un plugin de comerciante).
3DS se introdujo por primera vez en 2015, pero implicaba que cada cliente debía pasar por el proceso de autenticación y ser redirigido a un formulario emergente de seguridad. Dado que los clientes necesitaban completar muchos pasos cada vez que compraban en línea, la tasa de abandono de carritos comenzó a aumentar.
3D Secure 2.0
La próxima generación de 3DS es 3D Secure 2. 3DS2 permite un flujo sin fricciones que no requiere redireccionamientos ni reenvíos mientras facilita el proceso de control para los vendedores.
3DS2 no se basa en contraseñas estáticas, permite la autenticación dinámica a través de tokens o biométricos. Por lo tanto, no hay necesidad de entrada de datos manual. El protocolo está completamente integrado en la experiencia de pago del comerciante y crea un flujo de pago sin interrupciones para los compradores. Todas las actividades de autenticación ocurren en segundo plano. Esto significa que las tasas de abandono caerán drásticamente y los clientes tendrán más probabilidades de volver a la plataforma del comerciante.
En este momento, es mejor admitir ambos protocolos, 3DS 1.0 y 3DS 2.0, ya que algunas regiones todavía están utilizando la autenticación 3D Secure 1.
¿Por qué implementar la autenticación 3D Secure 2.0?
3DS 2.0 es una mejor versión de 3DS 1.0, ya que proporciona experiencias de pago consistentes a los consumidores independientemente de los dispositivos que estén usando. Los comerciantes pueden beneficiarse mucho de los cambios traídos por 3D Secure 2 para impulsar sus ventas. Aquí hay algunos de los beneficios para los comerciantes en línea:
Más aprobaciones
Dado que los comerciantes tienen acceso a más puntos de datos, pueden autorizar simplemente transacciones legítimas y reducir rechazos falsos.
Tasas de abandono más bajas
3D Secure 2 proporciona un flujo de transacciones sin fricciones para los clientes en línea. No hay pantallas emergentes que puedan interrumpir el viaje del usuario, y el usuario es más probable que pague por los bienes sin abandonar sus carritos. Con la introducción de un enfoque basado en el riesgo, ha habido una reducción del 70% en las tasas de abandono en transacciones del Reino Unido.
Pero antes de que puedas aprovechar los beneficios de esta nueva plataforma de autenticación, necesitas integrarla en tu sistema de pago. Desde un punto de vista técnico, podría haber algunos desafíos. Por eso recomendamos optar por una solución de pago de marca blanca como Akurateco que te proporciona todo lo que necesitas para ofrecer una experiencia de pago suave y segura.
Akurateco y el nuevo protocolo de autenticación 3DS 2.0
Akurateco cuenta con un protocolo de autenticación 3DS integrado para mantener todas las transacciones seguras. Además, la plataforma también admite pagos en cascada para crear una experiencia de pago suave y sin interrupciones. Fue diseñado debido a los problemas que una gran mayoría de clientes enfrentaron con la transición a 3DS 2.0. Los comerciantes podrían enfrentar declinaciones de pagos no identificadas ya que no todos los emisores de tarjetas admiten 3DS 2 lo que llevó a declinaciones de verificación y emisores que no pudieron procesar la verificación.
Con la función de pagos en cascada de Akurateco, todas las transacciones rechazadas dentro del flujo 3DS 2 se redirigen automáticamente al flujo 3DS 1 para su procesamiento. Todos los procesos de cascada son invisibles para los titulares de tarjetas, se procesan en segundo plano por nuestro sistema. Los usuarios solo ven el estado final de “éxito” de sus transacciones financieras.
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Pago en Cascada para Transacciones Regulares y 3DS
Akurateco también puede ayudar con la integración de 3DS 2.0. Hace unos meses, nuestro equipo ayudó a un cliente con la integración del protocolo de autenticación 3DS 2.0 y la afinación de la integración al conector de pago para maximizar la tasa de conversión. El cliente no tenía experiencia con el nuevo protocolo y necesitaba la ayuda de profesionales de pago probados en batalla. Nuestros especialistas resolvieron los problemas de integración y el cliente ahora puede recibir y procesar pagos dentro del protocolo de autenticación 3DS 2.0. La adopción de la pasarela de pago de marca blanca de Akurateco y los pagos en cascada han resultado en una mayor proporción de aprobación y mejorado la experiencia de compra del titular de la tarjeta.
Resumen
El mundo bancario se está desarrollando y ofreciendo cada vez más nuevos productos que están transformando el ecosistema de pagos en línea. Nadie puede negar que el sistema 3DS es una solución de autenticación de pagos sofisticada que tiene el potencial de mejorar enormemente la seguridad de las transacciones y la experiencia del usuario. Estos factores son vitales para los clientes y para mantener altas las tasas de.
