El mundo de los pagos digitales es un área estrictamente regulada que opera dentro de un marco altamente regulado para la seguridad de los datos – PCI DSS – que los proveedores de software FinTech, comerciantes, procesadores de pagos y, básicamente, toda parte que trabaje con datos sensibles deben cumplir para proteger a los clientes del fraude.
Si buscas una manera segura de aceptar pagos en tu sitio web, tu consideración primordial debería ser una pasarela de pago cumplidora de PCI DSS. En este artículo, descubriremos qué es una pasarela de pago PCI, por qué es crucial y quién la necesita en primer lugar.
¿Qué es una Pasarela de Pago Cumplidora de PCI?
Para entender el concepto de una pasarela de pago cumplidora de PCI DSS, dividámoslo en dos partes. Primero, examinemos qué es una pasarela de pago.
Una pasarela de pago es un software que permite el procesamiento de transacciones facilitando transacciones electrónicas e intercambiando datos de pago entre clientes, procesadores de pagos cumplidores de PCI, redes de tarjetas, bancos emisores, bancos adquirentes y, finalmente, comerciantes, asegurando la transferencia segura y eficiente de fondos. En pocas palabras, es una capa técnica que permite a los comerciantes aceptar pagos de clientes.
El cumplimiento de PCI DSS, a menudo llamado simplemente cumplimiento de PCI, representa el cumplimiento con el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago. Es un conjunto de estándares de seguridad obligatorios y mejores prácticas establecidos por el Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI SSC) para proteger la información sensible de tarjetas de crédito y pagos de los clientes durante y después del procesamiento de transacciones.
Ahora, combinemos estos dos conceptos.
Una pasarela de pago cumplidora de PCI es un software o servicio que cumple con los requisitos y estándares de seguridad de PCI DSS. Si una pasarela de pago está certificada por PCI DSS, indica que ha implementado las medidas de seguridad necesarias para proteger los datos sensibles de la tarjeta.
Entendiendo los Requisitos de PCI DSS
Para profundizar en la importancia del cumplimiento de PCI para las pasarelas de pago, veamos un conjunto completo de requisitos y medidas de seguridad que PCI DSS proporciona a las organizaciones que manejan datos de tarjetas de pago.
Los requisitos de PCI DSS involucran seis componentes principales:
Construir y mantener redes y sistemas seguros
Instalar y mantener una configuración de firewall para proteger los datos del titular de la tarjeta y prevenir accesos no autorizados y brechas.
Proteger los datos del titular de la tarjeta
Cifrar los datos del titular de la tarjeta cuando se almacenan o transmiten para asegurar su confidencialidad y seguridad.
Mantener un programa de gestión de vulnerabilidades
Usar y actualizar regularmente software o programas antivirus.
Implementar medidas de control de acceso fuertes
Limitar el acceso a los datos del titular de la tarjeta para minimizar el riesgo de acceso no autorizado y exposición de datos.
Monitorizar y probar redes regularmente
Rastrear y monitorizar todo el acceso a los recursos de la red y los datos del titular de la tarjeta para identificar rápidamente cualquier actividad sospechosa.
Validar el cumplimiento de PCI DSS anualmente
Renovar el cumplimiento de PCI DSS anualmente para asegurar que su organización continúa cumpliendo con sus estándares y requisitos de seguridad.
La Importancia del Cumplimiento de PCI DSS
El cumplimiento de PCI DSS es de suma importancia para todas las partes involucradas en el manejo de los datos sensibles de tarjetas de los clientes. Veamos más de cerca por qué es esencial.
Obligaciones legales
El cumplimiento de PCI DSS no es una opción que se pueda elegir tener o no. Está mandado por la ley y regulaciones para el procesamiento de datos sensibles de tarjetas. Es por eso que puedes enfrentar severas penalidades, multas y consecuencias legales si fallas en cumplir con ello. Las penalidades por no cumplimiento pueden variar desde unos pocos miles de dólares hasta varios cientos de miles de dólares o más. El cumplimiento de PCI DSS es lo que ayuda a las organizaciones a cumplir con sus obligaciones legales y prevenir costosas penalidades.
Seguridad de los datos
Otra amenaza sobre la que los comerciantes están preocupados es la actividad fraudulenta. Si tu proveedor de software no está certificado con PCI DSS, es poco probable que mantenga seguros los datos de los titulares de tarjetas en tu sitio web. Las consecuencias pueden ser severas, variando desde pérdidas financieras hasta daños irreparables a la reputación. La esencia de la certificación PCI DSS es precisamente proteger los datos sensibles de los titulares de tarjetas. El cumplimiento asegura que se implementen medidas de seguridad robustas para proteger los datos sensibles de sus clientes de accesos no autorizados, brechas y robo.
Protección financiera
Como PCI DSS reduce drásticamente la probabilidad de que ocurran brechas de datos en primer lugar, ayuda a las empresas a evitar las repercusiones financieras, ahorrándoles cientos de miles de dólares en multas, honorarios legales y gastos relacionados con mejoras de seguridad, mejoras de políticas y esfuerzos de cumplimiento para prevenir incidentes futuros.
Gestión de la reputación
Como la reputación de un negocio está entre sus activos más preciados, se vuelve imperativo para las empresas proteger tanto a sí mismas como a sus clientes del fraude. Fallar en hacerlo puede resultar en una pérdida permanente de confianza del cliente y daños irreparables a la reputación a largo plazo del negocio. Aquí es precisamente donde interviene PCI DSS, previniendo que ocurra el fraude y dañe tu reputación.
Confianza del cliente
Siempre que un cliente desea realizar una compra en un sitio web, primero evalúa qué tan seguro es ingresar su información de pago. El cumplimiento con PCI DSS hace que las empresas sean confiables para los clientes, animándolos a comprar en tu sitio web, sabiendo que los detalles de su tarjeta de crédito están seguros y protegidos.
Cómo Funciona una Pasarela de Pago Cumplidora de PCI DSS
Una pasarela de pago cumplidora de PCI DSS facilita transacciones en línea seguras cifrando y transmitiendo los datos de la tarjeta del cliente, obteniendo autorización de su banco emisor y procesando su pago de forma segura.
Para una comprensión más profunda de cómo operan las pasarelas de pago, lee el artículo a continuación:
Cómo Funciona una Pasarela de Pago
A lo largo del proceso, la pasarela de pago cumplidora de PCI DSS mantiene un alto nivel de seguridad, asegurando que los datos sensibles del cliente estén protegidos en todas las etapas del procesamiento de la transacción. También puede ofrecer tecnologías adicionales para proteger a los clientes del fraude, como la tokenización (reemplazando los datos reales de la tarjeta con tokens generados aleatoriamente) y prevención de fraude para mejorar aún más la seguridad.
Para mantener el cumplimiento de PCI DSS, las pasarelas de pago pasan por auditorías y evaluaciones anuales para verificar su adhesión a los estándares de seguridad.
Beneficios de Usar una Pasarela de Pago Cumplidora de PCI DSS
Hay múltiples beneficios que una pasarela de pago cumplidora de PCI DSS ofrece a comerciantes en línea y negocios de todo tipo. Entre ellos están:
Cumplimiento legal y regulatorio
Las pasarelas de pago que adhieren a los estándares de PCI DSS ayudan a las empresas a cumplir con los requisitos de seguridad de datos legales y regulatorios. Cuando aprovechas el cumplimiento de PCI usando una pasarela de pago, garantiza que la compañía opera de acuerdo con las leyes y regulaciones aplicables, evitando cualquier repercusión legal asociada con el incumplimiento.
Seguridad de sistema de alta gama
La pasarela de pago PCI proporciona tecnologías avanzadas para manejar y almacenar de forma segura datos sensibles de tarjetas, asegurando una estricta adhesión a los requisitos y regulaciones diseñados para proteger a los clientes de actividades fraudulentas.
Expansión global
Los estándares y requisitos de PCI DSS son reconocidos internacionalmente y aceptados en muchos países alrededor del mundo. Es por eso que los comerciantes que aprovechan software cumplidor pueden aceptar transacciones a nivel mundial y expandir con confianza su base de clientes, sabiendo que cumplen con los estándares de seguridad establecidos.
Procesamiento de transacciones eficiente
Las pasarelas de pago cumplidoras de PCI entregan altos niveles de eficiencia. Están diseñadas para procesar transacciones rápidamente y de forma segura, minimizando retrasos en la autorización y procesamiento de pagos para asegurar una experiencia de pago sin interrupciones y rápida.
Experiencia agradable del cliente
Cuando los clientes realizan una compra en un sitio web que utiliza una pasarela de pago cumplidora de PCI DSS, experimentan un proceso de transacción sin problemas y seguro que los protege de actividades fraudulentas. Esta experiencia positiva fomenta la lealtad al comerciante, alentando futuras compras.
Niveles de Cumplimiento de PCI DSS
Como las organizaciones que procesan transacciones con tarjetas de pago vienen en diferentes tamaños y operan con niveles variados de complejidad, hay cuatro niveles diferentes de certificación de PCI DSS. Estos niveles se basan en el número de transacciones procesadas anualmente.
Nivel 1: más de 6M transacciones por año
Nivel 2: entre 1M y 6 M transacciones por año
Nivel 3: entre 20K y 1M transacciones por año
Nivel 4: menos de 20K transacciones por año
¿Quién necesita una pasarela de pago cumplidora de PCI DSS?
Ahora que has obtenido una sólida comprensión de los fundamentos de las pasarelas de pago cumplidoras de PCI, exploremos quién las necesita para sus operaciones comerciales.
En primer lugar y ante todo, una pasarela de pago PCI es crucial para los comerciantes que procesan transacciones con tarjetas de pago, incluyendo sitios web de comercio electrónico, servicios de suscripción, minoristas, mercados en línea y básicamente cualquier negocio que maneje datos sensibles de tarjetas para asegurarlos durante el procesamiento de transacciones.
También es obligatorio para los Proveedores de Servicios de Pago (PSPs) que ofrecen sus servicios a comerciantes para proteger los datos que manejan en su nombre.
Para aprender más sobre cómo integrar una pasarela de pago cumplidora de PCI en tu sitio web o aplicación, lee el artículo a continuación:
Integración de Pasarela de Pago: Una Guía Paso a Paso para Propietarios de Negocios
Cómo Akurateco Puede Ayudarte a Mantener el Cumplimiento de PCI
Akurateco es un proveedor de pasarelas de pago de marca blanca certificado Nivel 1 de PCI DSS que ofrece tecnologías avanzadas y más de 300 integraciones de pago a comerciantes y PSPs en todo el mundo.
Echemos un vistazo a las opciones de integración de pasarela de pago cumplidora de PCI que están disponibles para nuestros clientes:
Clientes con una página de pago no cumplidora de PCI DSS
Para comerciantes sin páginas de pago cumplidoras de PCI DSS, ofrecemos integración de Página de Pago Alojada (HPP) por sus siglas en inglés, junto con un Kit de Desarrollo de Software o Software Development Kit, por sus siglas en inglés (SDK) que permite una completa personalización según el logotipo del cliente, esquema de colores y otras preferencias de marca.
Además, pueden integrar una pasarela de pago a través de APM Servidor-a-Servidor Server to Server (S2S) que redirige al usuario al servidor de Akurateco para el pago. Además, si los comerciantes trabajan en diferentes plataformas como WooCommerce, PrestaShop, etc., pueden usar una variedad de plugins para la integración de pasarela de pago que Akurateco proporciona.
Clientes con página de pago cumplidora de PCI DSS
Si la página de pago de un comerciante es cumplidora de PCI DSS, tienen la flexibilidad de seleccionar entre las opciones de integración que se enumeran a continuación:
- HPP
- API rest/API soap (S2S)
- SDK móvil
- Plugins CMS
Manteniendo el cumplimiento de PCI DSS con Akurateco
Para las empresas interesadas en obtener el cumplimiento de PCI DSS para su negocio, ofrecemos asistencia para lograr el cumplimiento de Nivel 3 y Nivel 4 para comerciantes y cumplimiento de Nivel 2 para PSPs.
Como Akurateco colabora con Evaluadores de Seguridad Calificados o Qualified Security Assessors (QSAs) líderes, nuestros expertos pueden guiarte a lo largo del proceso de cumplimiento paso a paso, desde la preparación de documentos hasta la obtención de la certificación PCI DSS. También proporcionaremos la documentación de nuestra parte, incluyendo detalles sobre la arquitectura de nuestro sistema y otros documentos necesarios.
Conclusión
En general, una pasarela de pago cumplidora de PCI DSS es un componente crucial para salvaguardar los datos de pago en el panorama digital de hoy, ofreciendo a las empresas numerosos beneficios, desde seguridad mejorada hasta procesamiento de transacciones eficiente.
En Akurateco, proporcionamos soluciones de pago de marca blanca líderes en la industria, asegurando los más altos estándares de seguridad de datos. Para explorar la pasarela de pago cumplidora de PCI que protegerá eficazmente el viaje de pago de tus clientes y te ayudará a cumplir con los estándares requeridos, programa un Demo Gratuita con nuestros expertos y obtén todas tus preguntas respondidas.
