Com o crescente número de plataformas de comércio eletrônico, a maioria das transações que anteriormente ocorriam em dinheiro agora acontecem online. A história dos pagamentos online pode ser traçada a partir de 1994, quando a Stanford Federal Credit Union ofereceu a seus clientes um sistema de pagamento online. O rápido crescimento das compras online, serviços bancários online e outros, juntamente com avanços tecnológicos, levou a um aumento significativo nos pagamentos digitais. De acordo com a Statista, o valor total de transações digitais deverá atingir $13,91 trilhões até 2026.
Com o aumento dessas transações, surge também o crescimento na taxa de fraude em pagamentos digitais. Estima-se que o comércio eletrônico sofreu perdas de cerca de $20 bilhões em 2021. Para reduzir o risco de perda, fraude e roubo de identidade, os sistemas de pagamento estão adotando novas tecnologias de autorização, e o 3D Secure (3DS) é uma delas. Vamos examinar detalhadamente o que é 3DS e como ele funciona.
O que é o Protocolo 3D Secure e como funciona?
O 3DS é um protocolo de segurança que atua como uma camada extra de proteção para pagamentos online com cartão e é usado para autenticação do usuário. Por exemplo, um usuário precisa fazer um pagamento em uma plataforma de comércio eletrônico, então, insere seus dados e o código CVV do cartão. Em seguida, é solicitado que ele insira um código enviado para o seu número de telefone em uma página pop-up. Isso é uma confirmação de que o usuário atrás da tela é o verdadeiro dono do cartão, pois o número de telefone fornecido está associado ao cartão.
O nome “3D Secure” não tem nada a ver com a noção de realidade aumentada. Ele representa três domínios — o domínio adquirente (uma plataforma de comércio eletrônico), o domínio emissor (os bancos) e o domínio de interoperabilidade.
- O domínio emissor refere-se aos bancos onde os usuários podem emitir seus cartões e, em seguida, usá-los para comprar diferentes produtos ou serviços. Dentro do protocolo 3DS, o banco emissor tem que implantar um Servidor de Controle de Acesso (ACS) para processar mensagens 3D Secure e autenticar um usuário.
- O domínio de interoperabilidade é a camada mediadora entre os domínios adquirente e emissor, ele facilita a troca de informações entre as partes por meio do servidor de diretório e suporta o processo 3DS. O Servidor de Diretório recebe mensagens do MPI e verifica o número do cartão contra o diretório de faixa BIN antes de enviar a mensagem para o banco emissor correto. O banco emissor, por sua vez, faz sua parte e autentica o usuário.
- O domínio adquirente refere-se ao gateway de pagamento, ao comerciante e aos bancos adquirentes. Ele inicia a transação que precisa ser verificada e um MPI (plug-in de comerciante) precisa ser implantado.
O 3DS foi introduzido pela primeira vez em 2015, mas implicava que cada cliente deveria passar pelo processo de autenticação e ser redirecionado para um formulário de segurança pop-up. Como os clientes precisavam concluir muitas etapas sempre que faziam compras online, a taxa de abandono de carrinho começou a aumentar.
3D Secure 2.0
A próxima geração de 3DS é o 3D Secure 2. O 3DS2 permite um fluxo sem atrito que não requer redirecionamentos nem encaminhamentos, facilitando o processo de controle para os vendedores.
O 3DS2 não depende de senhas estáticas, ele permite autenticação dinâmica via tokens ou biometria. Dessa forma, não é necessário inserir dados manualmente. O protocolo é totalmente integrado à experiência de checkout do comerciante e proporciona um fluxo
de pagamento contínuo para os compradores. Todas as atividades de autenticação acontecem em segundo plano. Isso significa que as taxas de desistência cairão drasticamente e os clientes terão mais probabilidade de retornar à plataforma do comerciante.
Neste momento, é melhor oferecer suporte a ambos os protocolos, 3DS 1.0 e 3DS 2.0, já que algumas regiões ainda estão usando a autenticação 3D Secure 1.
Por que implementar a autenticação 3D Secure 2.0?
O 3DS 2.0 é uma versão melhorada do 3DS 1.0, pois fornece experiências de pagamentos consistentes aos consumidores, independentemente dos dispositivos que estão usando. Os comerciantes podem obter muitas vantagens com as mudanças introduzidas pelo 3D Secure 2 para impulsionar suas vendas. Abaixo estão alguns dos benefícios para os comerciantes online:
Mais aprovações
Como os comerciantes têm acesso a mais pontos de dados, eles podem simplesmente autorizar transações legítimas e reduzir recusas falsas.
Menores taxas de desistência
O 3D Secure 2 fornece um fluxo de transação sem atritos para os clientes online. Não há telas de pop-up que interrompam a jornada do usuário, aumentando assim a probabilidade de que os clientes concluam suas compras sem abandonar seus carrinhos. Com a introdução de uma abordagem baseada em risco, houve uma redução de 70% nas taxas de abandono em transações no Reino Unido.
Mas antes de poder colher os benefícios desta nova plataforma, você precisa integrá-la ao seu sistema de pagamento. Do ponto de vista técnico, pode haver alguns desafios. É por isso que recomendamos optar por uma solução de pagamento de marca branca como a Akurateco, que oferece tudo o que você precisa para proporcionar uma experiência de pagamento suave e segura.
Akurateco e o novo protocolo de autenticação 3DS 2.0
A Akurateco possui um protocolo de autenticação 3DS integrado para garantir a segurança de todas as transações. Além disso, a plataforma também suporta pagamentos em cascata para criar uma experiência tranquila e eficiente. Ela foi projetada com base nos problemas que a maioria dos clientes enfrentaram com a transição para o 3DS 2.0. Os comerciantes poderiam enfrentar declínios de pagamentos não identificados, pois nem todos os emissores de cartões suportam o 3DS 2, o que levou a declínios de verificação e falhas dos emissores em processar a verificação.
Com o recurso de pagamentos em cascata da Akurateco, todas as transações recusadas no fluxo 3DS 2 são automaticamente redirecionadas para o fluxo 3DS 1 para processamento. Todos os processos em cascata são invisíveis para os titulares dos cartões, pois são processados em segundo plano pelo nosso sistema. Os usuários veem apenas o status final de “sucesso” de suas transações financeiras.
Leia agora: Pagamento em Cascata para Transações Regulares e 3DS
A Akurateco também oferece assistência na integração do 3DS 2.0. Recentemente, nossa equipe ajudou um cliente na integração do protocolo de autenticação 3DS 2.0 e refinou a integração com o conector de pagamento para otimizar a taxa de conversão. O cliente não tinha experiência com o novo protocolo e precisava da ajuda de profissionais com experiência comprovada. Nossos especialistas resolveram os problemas de integração e agora o cliente pode receber e processar pagamentos dentro do protocolo de autenticação 3DS 2.0. A adoção do gateway de pagamento de marca branca da Akurateco e dos pagamentos em cascata resultaram em uma maior taxa de aprovação e melhoraram a experiência de compra do titular do cartão.
Resumo
O universo bancário está se desenvolvendo e oferecendo cada vez mais novos produtos que estão transformando o ecossistema dos pagamentos online. É inegável que o sistema 3DS representa uma solução sofisticada de autenticação de pagamento que tem o potencial de melhorar significativamente a segurança das transações e a jornada do usuário. Esses fatores são vitais para os clientes e para manter as taxas de conversão altas para os comerciantes. Portanto, a implementação do protocolo de autenticação 3DS 2.0 é vantajosa para ambas as partes.
