Este caso de sucesso mostra como a AzeriCard, um dos maiores centros de processamento do Azerbaijão, implementou o Apple Pay e o Google Pay em colaboração com a Akurateco e economizou centenas de milhares de dólares e meses de desenvolvimento.
Sobre a AzeriCard
A AzeriCard é um centro de processamento líder na República do Azerbaijão, certificado por sistemas de pagamento internacionais como Mastercard, Visa, American Express, Diners Club, UnionPay e JCB. Como não é vinculada a nenhum banco específico, a AzeriCard atua como uma entidade independente. Hoje, atende a maioria dos bancos do país e faz o processamento para 16 bancos no Azerbaijão e no exterior.
A empresa é especializada em dar a bancos e grandes empresas acesso a sistemas de pagamento, o que lhes permite processar a emissão e a adquirência de cartões, além de outras transações com cartão. A AzeriCard implementa ativamente tecnologias de pagamento avançadas, como internet banking e mobile banking, transferências de cartão para cartão, pagamentos no transporte público municipal com cartões bancários por aproximação, entre muitas outras.
O ponto de partida
Quando decidiu ampliar sua oferta de pagamentos com o Apple Pay e o Google Pay para transações com cartão não presente, a AzeriCard tinha vários motivos para buscar um fornecedor de software de pagamentos white label que entregasse um gateway de pagamento para Apple Pay e Google Pay.
A demanda por pagamentos por aproximação e pagamentos móveis na região
Nos últimos anos, os pagamentos móveis ganharam bastante espaço no Azerbaijão. Segundo o Tech.az, em meados de 2023, 62% de todas as transações com cartão no Azerbaijão não envolviam dinheiro em espécie, assim como 83,3% das transações de e-commerce. Essa mudança rápida foi impulsionada pela maior penetração dos smartphones, pela ampliação do acesso à internet e pelo incentivo aos pagamentos sem dinheiro em espécie na região. Com a alta da demanda por pagamentos por aproximação e pagamentos móveis, o ambiente ficou favorável a tecnologias como o Apple Pay e o Google Pay, e a AzeriCard percebeu que precisava oferecer essas opções de pagamento aos seus clientes, o que acelerou a adoção do Apple Pay e do Google Pay na AzeriCard.
A necessidade de tokenização de rede
No entanto, para processar pagamentos móveis via Apple Pay e Google Pay, os sistemas de pagamento dependem muito da tokenização de rede e da criptografia de dados. A tokenização de rede é um tipo de tokenização de cartões de pagamento oferecido pela própria rede de pagamentos (Visa, Mastercard, Discover, American Express etc.): ela substitui os números principais de conta (PANs) e outros dados do cartão por um identificador único, chamado token, emitido pela bandeira do cartão.
Em termos simples, quando um usuário adiciona um cartão à sua carteira digital, o número real do cartão é substituído por um token, usado no lugar dos dados reais do cartão durante as transações. Isso aumenta a segurança: como o número real do cartão não é compartilhado, o token não pode ser comprometido nem usado para fraudes.
Para saber mais sobre tokenização de rede, confira nosso artigo recente:
Além da tokenização, o Apple Pay e o Google Pay também usam criptografia de dados para proteger informações sensíveis. Cada vez que um pagamento é iniciado, é gerado um criptograma (um dado único e criptografado) que verifica a autenticidade da transação e garante a integridade dos dados do pagamento.
Antes que o pagamento seja concluído, esse token precisa ser descriptografado. No caso do Apple Pay e do Google Pay, a descriptografia do token acontece nos sistemas deles, enquanto bandeiras como Visa ou Mastercard fazem a validação do token, o que inclui comparar os dados do pagamento com as informações originais do cartão e verificar o criptograma. Por isso, a descriptografia e a validação de tokens dependem de serviços e infraestrutura especializados, que garantem a segurança e a precisão de cada transação — algo indispensável para qualquer gateway de pagamento para Apple Pay e Google Pay.
A necessidade de uma solução flexível e com bom custo-benefício
Quando decidiu integrar pagamentos com carteiras digitais, a AzeriCard buscava um parceiro de pagamentos flexível e com bom custo-benefício, que oferecesse um serviço completo para integrar o Apple Pay e o Google Pay ao seu sistema sem afetar o software principal. Depois de avaliar várias opções, a empresa escolheu o sistema de pagamentos white label da Akurateco, que oferecia integração direta com o Apple Pay e o Google Pay.
A Akurateco não só viabilizou pagamentos tokenizados seguros como foi além, oferecendo uma interface completa com sistemas de front-end e back-end. Isso permitiu que a AzeriCard aceitasse solicitações de estabelecimentos comerciais (EC), se conectasse ao Apple Pay e ao Google Pay, gerasse o token necessário, o descriptografasse e enviasse os dados processados para onde fosse preciso, tudo sem interferir na infraestrutura existente. A autorização da Akurateco como parceira da Apple e do Google, somada à flexibilidade e ao custo-benefício do sistema, fez dela a escolha certa para a AzeriCard.
Como implementamos o Apple Pay e o Google Pay para a AzeriCard
Como gateway de pagamento integrado e aprovado para o Apple Pay e o Google Pay, oferecemos à AzeriCard uma solução completa. Ela abrangeu todo o processo, desde o cumprimento dos requisitos de marca definidos pela Apple e pelo Google até a iniciação dos pagamentos de ponta a ponta e a geração de tokens. Como parte do nosso papel, fizemos a validação dos tokens no nível do provedor de pagamentos, garantimos a geração e a descriptografia seguras dos tokens no nível dos serviços de token e, em seguida, encaminhamos os dados processados ao fornecedor de pagamentos atual da AzeriCard para as etapas seguintes — Alexandra Dolia, COO da Akurateco.
Essa abordagem permitiu que a AzeriCard mantivesse sua infraestrutura e seu fluxo de pagamentos atuais e usasse o sistema externo da Akurateco para os pagamentos com carteiras digitais. Com isso, a empresa simplificou o processo de integração e evitou as possíveis complexidades de um trabalho adicional de desenvolvimento. A solução da Akurateco garantiu a conformidade com os padrões da Visa e da Mastercard e deu à AzeriCard uma forma eficiente e com bom custo-benefício de integrar carteiras digitais ao seu sistema.
O que alcançamos juntos
Com a Akurateco, a AzeriCard agora conta com um processo de pagamento mais ágil e oferece as carteiras digitais Apple Pay e Google Pay para transações com cartão não presente, junto com os métodos de pagamento que já tinha. Essa decisão estratégica fortalece de forma significativa os serviços de pagamento móvel da AzeriCard. Veja o que alcançamos juntos:
- A AzeriCard chegou mais rápido ao mercado e economizou meses no processo de desenvolvimento e integração, o que lhe deu uma vantagem competitiva.
- A empresa se manteve em total conformidade com os requisitos de tokenização e segurança da Visa e da Mastercard, o que prepara sua operação para a evolução das normas regulatórias.
- Ao introduzir essas carteiras digitais amplamente usadas com a expertise da Akurateco, a AzeriCard contribuiu para a crescente adoção dos pagamentos móveis na região, beneficiando bancos e estabelecimentos comerciais locais, e se posicionou como um dos principais players do mercado.
Precisa de ajuda?
Se você quer implementar carteiras digitais ou outros recursos modernos de pagamento e alcançar resultados transformadores para a sua operação, a Akurateco pode ajudar. Nossa equipe terá prazer em responder às suas perguntas e guiar você pelo nosso sistema, com uma solução sob medida para o que você precisa.
Sobre a Akurateco
A Akurateco é uma fornecedora global de software de pagamentos white label, certificada PCI DSS, que oferece soluções sob medida para instituições financeiras e prestadores de serviços de pagamento (PSPs) no mundo todo e os ajuda a abrir novas oportunidades de receita e reduzir os custos atuais. Nossa plataforma oferece suporte a uma ampla variedade de métodos de pagamento, incluindo pagamentos com cartão, pagamentos alternativos, carteiras digitais e transações com criptomoedas. A Akurateco também é parceira autorizada da Visa e da Mastercard na prestação de serviços seguros de tokenização, essenciais para processar pagamentos móveis.
