Este caso de sucesso mostra como a Dinero Pay, um prestador de serviços de pagamento (PSP) dinâmico com sede no Reino da Arábia Saudita (KSA), implementou o Apple Pay, o Google Pay e métodos populares de compre agora, pague depois (BNPL) com a plataforma da Akurateco, em uma implantação on-premises (na infraestrutura do cliente) na Oracle, e conseguiu uma economia significativa de custos e de tempo. Hoje, a Dinero Pay é reconhecida entre os principais provedores de soluções de pagamento da Arábia Saudita.
Sobre a Dinero Pay
A Dinero Pay é um prestador de serviços de pagamento saudita, dinâmico e licenciado para oferecer serviços financeiros. Com o objetivo de oferecer experiências de pagamento ágeis e seguras, a empresa atende lojistas de todos os portes e permite que eles aceitem pagamentos online. A abordagem inovadora da Dinero Pay fez dela uma parceira de confiança para lojistas que buscam soluções de pagamento modernas na Arábia Saudita. Com forte foco em fortalecer os lojistas, a Dinero Pay viabiliza diversos métodos de pagamento, incluindo cartões locais e internacionais e métodos de pagamento alternativos (APMs).
Ponto de partida
Quando decidiu entrar no mercado de pagamentos saudita, que se desenvolve rapidamente, a Dinero Pay tinha um objetivo: oferecer na Arábia Saudita um gateway de pagamento moderno, com recursos inovadores e vários métodos de pagamento, capaz de atender às necessidades dos clientes da região, familiarizados com tecnologia. Como o ambiente financeiro saudita é altamente regulado, a Dinero Pay precisava de um sistema de pagamento hospedado no próprio país e em conformidade com os marcos regulatórios locais.
Este era o contexto da Dinero Pay:
Foco em um time-to-market rápido
A Dinero Pay poderia desenvolver o próprio sistema de pagamento do zero, mas priorizou um time-to-market rápido para se concentrar no crescimento e na experiência do cliente, em vez de reinventar a roda. Para ganhar vantagem no mercado, a empresa precisava de uma solução de pagamento white label inovadora que já trouxesse pré-integradas as tecnologias de pagamento mais recentes e os métodos de pagamento que ela queria oferecer, reduzindo ao mínimo o tempo e os custos de construir essas integrações. A empresa também estava aberta a adicionar novas integrações sob demanda.
Conformidade com a regulamentação local
Pela Personal Data Protection Law (PDPL), a lei de proteção de dados pessoais da Arábia Saudita, os dados pessoais de pessoas que estão no Reino precisam ser tratados dentro do país. O objetivo é proteger a privacidade dos cidadãos e garantir que as empresas internacionais que atuam no país sigam os padrões de proteção de dados do Reino. A Autoridade Monetária da Arábia Saudita (SAMA) exige que os PSPs processem e armazenem os dados de pagamento no país. Essa exigência segue as políticas sauditas de soberania de dados, que buscam reforçar a estabilidade financeira, proteger dados de pagamento sensíveis e cumprir as leis nacionais de soberania de dados. Por isso, a Dinero Pay tinha duas opções principais: usar uma infraestrutura on-premises dedicada ou instalar o sistema em um ambiente de nuvem com hospedagem local. Assim, era essencial escolher um fornecedor de gateway de pagamento no país que atendesse a requisitos rigorosos de conformidade.
A demanda crescente por pagamentos móveis e métodos de pagamento alternativos na Arábia Saudita
Segundo a Mordor Intelligence, o mercado saudita de pagamentos móveis foi avaliado em cerca de US$ 120,96 bilhões em 2023 e deve chegar a US$ 229,75 bilhões até 2029, o que indica uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 11,49% no período da projeção. Para atender a essa demanda, a Dinero Pay decidiu oferecer carteiras digitais populares, como o Apple Pay e o Google Pay.
A empresa também queria integrar os métodos globais e locais preferidos, incluindo os serviços de BNPL Tabby e Tamara. De acordo com um relatório divulgado pela Business Wire, as perspectivas de médio a longo prazo continuam fortes, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) prevista de 10,8% entre 2024 e 2029.
A necessidade de uma infraestrutura avançada
O Apple Pay e o Google Pay são carteiras digitais que tokenizam cartões de bandeiras como Visa e Mastercard e permitem autenticar o usuário por métodos como Face ID, Touch ID, biometria ou PIN do dispositivo. Essas carteiras se comunicam diretamente com a Visa e a Mastercard para a tokenização de rede, que substitui os dados do cartão por tokens seguros.
Esse processo aumenta a segurança e eleva as taxas de conversão. Como os bancos adquirentes confiam nos tokens gerados pela tokenização de rede da Visa e da Mastercard, as transações feitas com Apple Pay e Google Pay costumam ter taxas de aprovação melhores do que os pagamentos comuns com cartão não presente, em que os dados completos do cartão são digitados manualmente.
Para aproveitar esses benefícios, os provedores de pagamento precisam de uma infraestrutura avançada, que consiga gerenciar com facilidade fluxos de pagamento tokenizados. Os fornecedores de software de pagamento especializados em soluções para a Arábia Saudita têm papel central para viabilizar essa integração: oferecem a tecnologia de conexão com o Apple Pay e o Google Pay, gerenciam as transações tokenizadas e garantem a conformidade com as leis de segurança.
Com esses fatores em mente, a Dinero Pay buscou um fornecedor de gateway de pagamento na Arábia Saudita capaz de entregar uma solução segura, escalável e com bom custo-benefício para integrar carteiras digitais sem afetar sua infraestrutura principal. Ao reunir esses recursos em um só lugar, a Dinero Pay fortaleceu sua posição entre os PSPs sauditas.
Depois de avaliar várias opções no mercado, a Dinero Pay escolheu a infraestrutura de pagamentos white label da Akurateco. O sistema da Akurateco atendia aos requisitos da Dinero Pay porque a Akurateco é parceira autorizada da Visa e da Mastercard e o sistema está em conformidade com a regulamentação saudita. A empresa oferece implantação on-premises em servidores dedicados ou na nuvem escolhida pelo cliente, tecnologias modernas e 700+ integrações globais e locais em uma única plataforma, e é pioneira entre os provedores de serviços de pagamento na Arábia Saudita.
Nossa abordagem para a Dinero Pay: da implantação on-premises na Oracle Cloud à integração de carteiras digitais
Para cumprir os requisitos regulatórios e de soberania de dados da Arábia Saudita, a Dinero Pay optou por uma implantação dedicada, hospedada na Oracle Cloud Infrastructure. Essa escolha garantiu a conformidade total com as exigências da SAMA e com as leis nacionais de soberania de dados. O processo de implementação incluiu as etapas a seguir.
Implantação on-premises
A Akurateco adaptou seu software de pagamento white label para a implantação na Oracle Cloud Infrastructure, de acordo com as necessidades operacionais e de conformidade específicas da Dinero Pay. Nossa equipe assumiu a condução do projeto e iniciou o contato com o suporte técnico da Oracle para começar a preparação. Com tudo pronto, a Akurateco migrou o sistema para a Oracle. Essa fase envolveu a configuração de servidores locais em conformidade com a regulamentação saudita, com o mínimo de interrupção durante a migração.
Configuração de conformidade e certificação da SAMA
O sistema foi configurado de acordo com os requisitos regulatórios da SAMA, com armazenamento local de dados e padrões de criptografia. A solução da Akurateco permitiu que a Dinero Pay obtivesse a certificação da SAMA.
Integração de carteiras digitais e BNPL
Como gateway de pagamento integrado e aprovado pela Apple e pelo Google, oferecemos à Dinero Pay uma solução completa. Ela cobriu todo o processo: do cumprimento das exigências de marca da Apple e do Google à iniciação dos pagamentos, de ponta a ponta, e à geração de tokens.
Outra etapa fundamental foi configurar métodos de pagamento BNPL locais, como Tabby e Tamara, para que a Dinero Pay pudesse atender à demanda crescente por formas de pagamento flexíveis na Arábia Saudita.
Treinamento e suporte
A equipe da Akurateco deu suporte prático na nova infraestrutura e conduziu sessões intensivas de treinamento, para que a equipe da Dinero Pay estivesse totalmente preparada para gerenciar o sistema de forma independente.
Resultados da parceria
A parceria entre a Dinero Pay e a Akurateco trouxe resultados transformadores:
- Com a plataforma da Akurateco, a Dinero Pay reduziu significativamente os custos de desenvolvimento e de operação.
- Para atender à demanda crescente por pagamentos móveis na Arábia Saudita, os lojistas da Dinero Pay agora oferecem Apple Pay e Google Pay e se beneficiam de taxas de conversão mais altas graças à confiabilidade da tokenização de rede.
- A integração foi concluída em tempo recorde, o que permitiu à Dinero Pay se manter à frente da concorrência.
- A plataforma da Akurateco foi configurada de acordo com os padrões da SAMA e os protocolos internacionais de segurança, o que prepara a operação da Dinero Pay para o futuro.
- Hoje, a Dinero Pay usa recursos de pagamento inovadores da Akurateco, como onboarding automatizado de lojistas, roteamento inteligente de pagamentos e retentativas de pagamento, entre outros. Esses recursos otimizam o desempenho dos pagamentos, reduzem os custos de processamento de pagamentos e melhoram a taxa de aprovação das transações.
- Ao lançar essas carteiras digitais amplamente usadas com o conhecimento especializado da Akurateco, a Dinero Pay está bem posicionada para crescer de forma sustentável e inovar na região MENA (Oriente Médio e Norte da África).
Precisa de ajuda?
Está pronto para levar seus serviços de pagamento a outro patamar na Arábia Saudita, em outros países da região MENA ou além, com uma solução que atenda às necessidades da sua operação? A Akurateco oferece soluções de pagamento inovadoras que se destacam em mercados altamente regulados, como o Reino da Arábia Saudita, os Emirados Árabes Unidos (EAU), o Catar e muitos outros.
Sobre a Akurateco
A Akurateco é uma fornecedora global de software de pagamento white label, certificada PCI DSS, que oferece soluções sob medida para provedores de pagamento, comerciantes e instituições financeiras no mundo todo. Oferecemos uma plataforma de pagamentos moderna para responder aos desafios e às preferências específicos da região MENA e de outros mercados.
Com a confiança de clientes na Arábia Saudita, no Catar, nos EAU, no Egito, no Kuwait, no Líbano e na Jordânia, nossa plataforma está alinhada aos padrões regulatórios locais da região MENA. A plataforma é implantada para PSPs e bancos licenciados sob a supervisão da SAMA, do QCB e da FRA. Com implantações em nuvem bem-sucedidas na Arábia Saudita, no Catar, nos EAU e no Egito, oferecemos um desempenho excepcional aos nossos parceiros em toda a região MENA.
