Este caso de éxito muestra cómo Dinero Pay, un proveedor de servicios de pago (PSP) dinámico con sede en el Reino de Arabia Saudita (KSA), incorporó Apple Pay, Google Pay y métodos populares de compra ahora, paga después (BNPL) con la plataforma de Akurateco, en una implementación on-premises (en la infraestructura del cliente) en Oracle, y logró un ahorro significativo de costos y de tiempo. Hoy, Dinero Pay es reconocida entre los principales proveedores de soluciones de pago de Arabia Saudita.
Sobre Dinero Pay
Dinero Pay es un dinámico proveedor de servicios de pago en Arabia Saudita, con licencia para ofrecer servicios financieros. Con el objetivo de ofrecer experiencias de pago ágiles y seguras, la empresa atiende a comercios de todos los tamaños y les permite aceptar pagos en línea. El enfoque innovador de Dinero Pay la convirtió en un aliado de confianza para los comercios que buscan soluciones de pago modernas en Arabia Saudita. Con especial atención en impulsar a los comercios, Dinero Pay facilita diversos métodos de pago, incluidas las tarjetas locales e internacionales y los métodos de pago alternativos (APM).
Punto de partida
Cuando decidió entrar al mercado de pagos saudita, que se desarrolla rápidamente, Dinero Pay tenía un objetivo: ofrecer en Arabia Saudita una pasarela de pago moderna, con funciones innovadoras y varios métodos de pago, capaz de responder a las necesidades de los clientes de la región, familiarizados con la tecnología. Como el entorno financiero saudita está altamente regulado, Dinero Pay necesitaba un sistema de pago alojado dentro del país y que cumpliera con los marcos regulatorios locales.
Este era el contexto de Dinero Pay:
Enfoque en un time-to-market rápido
Dinero Pay podía desarrollar su propio sistema de pago desde cero, pero dio prioridad a un time-to-market rápido para concentrarse en el crecimiento y en la experiencia del cliente, en lugar de reinventar la rueda. Para ganar ventaja en el mercado, la empresa necesitaba una innovadora solución de pagos de marca blanca que ya incluyera, preintegrados, las tecnologías de pago más recientes y los métodos de pago que quería ofrecer, y así reducir al mínimo el tiempo y los costos de desarrollar esas integraciones. La empresa también estaba abierta a agregar nuevas integraciones bajo demanda.
Cumplimiento de la regulación local
Según la Personal Data Protection Law (PDPL), la ley de protección de datos personales de Arabia Saudita, los datos personales de las personas que se encuentran en el Reino deben tratarse dentro del país. El objetivo es proteger la privacidad de los ciudadanos y garantizar que las empresas internacionales que operan en el país cumplan los estándares de protección de datos del Reino. La Autoridad Monetaria de Arabia Saudita (SAMA) exige que los PSP procesen y almacenen los datos de pago dentro del país. Este requisito se alinea con las políticas sauditas de soberanía de datos, que buscan reforzar la estabilidad financiera, proteger los datos de pago sensibles y cumplir con las leyes nacionales de soberanía de datos. Por eso, Dinero Pay tenía dos opciones principales: usar una infraestructura on-premises dedicada o instalar el sistema en un entorno de nube con alojamiento local. En consecuencia, era fundamental elegir un proveedor de pasarela de pago en el país que respondiera a requisitos estrictos de cumplimiento normativo.
La creciente demanda de pagos móviles y métodos de pago alternativos en Arabia Saudita
Según Mordor Intelligence, el mercado saudita de pagos móviles se valoró en unos USD 120.96 mil millones en 2023 y se prevé que alcance los USD 229.75 mil millones para 2029, lo que indica una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 11.49 % durante el período de pronóstico. Para responder a esa demanda, Dinero Pay decidió ofrecer billeteras digitales populares, como Apple Pay y Google Pay.
La empresa también quería integrar los métodos globales y locales preferidos, incluidos los servicios BNPL Tabby y Tamara. De acuerdo con un informe publicado por Business Wire, las perspectivas a mediano y largo plazo siguen siendo sólidas, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) prevista del 10.8 % entre 2024 y 2029.
La necesidad de una infraestructura avanzada
Apple Pay y Google Pay son billeteras digitales que tokenizan tarjetas de redes como Visa y Mastercard y permiten autenticar al usuario con métodos como Face ID, Touch ID, biometría o el PIN del dispositivo. Estas billeteras se comunican directamente con Visa y Mastercard para la tokenización de red, que reemplaza los datos de la tarjeta por tokens seguros.
Este proceso aumenta la seguridad y eleva las tasas de conversión. Como los bancos adquirentes confían en los tokens generados por la tokenización de red de Visa y Mastercard, las transacciones realizadas con Apple Pay y Google Pay suelen lograr mejores tasas de aprobación que los pagos habituales con tarjeta no presente, en los que los datos completos de la tarjeta se ingresan manualmente.
Para aprovechar estos beneficios, los proveedores de pagos necesitan una infraestructura avanzada que pueda gestionar con facilidad flujos de pago tokenizados. Los proveedores de software de pagos especializados en soluciones para Arabia Saudita tienen un papel clave para hacer posible esta integración: ofrecen la tecnología de conexión con Apple Pay y Google Pay, gestionan las transacciones tokenizadas y garantizan el cumplimiento de las leyes de seguridad.
Con estos factores en mente, Dinero Pay buscó un proveedor de pasarela de pago en Arabia Saudita capaz de ofrecer una solución segura, escalable y rentable para integrar billeteras digitales sin afectar su infraestructura principal. Al reunir estas capacidades en un solo lugar, Dinero Pay fortaleció su posición entre los PSP sauditas.
Tras evaluar varias opciones del mercado, Dinero Pay eligió la infraestructura de pagos de marca blanca de Akurateco. El sistema de Akurateco cumplía los requisitos de Dinero Pay porque Akurateco es socio autorizado de Visa y Mastercard y el sistema se ajusta a la regulación saudita. La empresa ofrece implementación on-premises en servidores dedicados o en la nube que elija el cliente, tecnologías modernas y 700+ integraciones globales y locales en una sola plataforma, y es pionera entre los proveedores de servicios de pago en Arabia Saudita.
Nuestro enfoque para Dinero Pay: de la implementación on-premises en Oracle Cloud a la integración de billeteras digitales
Para cumplir los requisitos regulatorios y de soberanía de datos de Arabia Saudita, Dinero Pay optó por una implementación dedicada, alojada en Oracle Cloud Infrastructure. Esa elección garantizó el cumplimiento total de los requisitos de la SAMA y de las leyes nacionales de soberanía de datos. El proceso de implementación incluyó las siguientes etapas.
Implementación on-premises
Akurateco adaptó su software de pagos de marca blanca para implementarlo en Oracle Cloud Infrastructure, de acuerdo con las necesidades operativas y de cumplimiento específicas de Dinero Pay. Nuestro equipo asumió la conducción del proyecto e inició el contacto con el soporte técnico de Oracle para comenzar la preparación. Con todo listo, Akurateco migró el sistema a Oracle. Esta fase incluyó la configuración de servidores locales conforme a la regulación saudita, con la mínima interrupción durante la migración.
Configuración de cumplimiento y certificación de la SAMA
El sistema se configuró de acuerdo con los requisitos regulatorios de la SAMA, con almacenamiento local de datos y estándares de cifrado. La solución de Akurateco permitió que Dinero Pay obtuviera la certificación de la SAMA.
Integración de billeteras digitales y BNPL
Como pasarela de pago integrada y aprobada por Apple y Google, ofrecimos a Dinero Pay una solución completa. Esta abarcó todo el proceso: desde el cumplimiento de los requisitos de marca de Apple y Google hasta la iniciación de los pagos, de principio a fin, y la generación de tokens.
Otro paso fundamental fue configurar métodos de pago BNPL locales, como Tabby y Tamara, para que Dinero Pay pudiera responder a la creciente demanda de formas de pago flexibles en Arabia Saudita.
Capacitación y soporte
El equipo de Akurateco brindó soporte práctico para la nueva infraestructura y realizó sesiones intensivas de capacitación, para que el equipo de Dinero Pay estuviera totalmente preparado para gestionar el sistema de forma independiente.
Resultados de la alianza
La alianza entre Dinero Pay y Akurateco dio resultados transformadores:
- Con la plataforma de Akurateco, Dinero Pay redujo significativamente sus costos de desarrollo y de operación.
- Para responder a la creciente demanda de pagos móviles en Arabia Saudita, los comercios de Dinero Pay ahora ofrecen Apple Pay y Google Pay y obtienen tasas de conversión más altas gracias a la confiabilidad de la tokenización de red.
- La integración se completó en tiempo récord, lo que le permitió a Dinero Pay mantenerse por delante de la competencia.
- La plataforma de Akurateco se configuró de acuerdo con los estándares de la SAMA y los protocolos internacionales de seguridad, lo que prepara la operación de Dinero Pay para el futuro.
- Hoy, Dinero Pay usa funciones de pago innovadoras de Akurateco, como el onboarding automatizado de comercios, el enrutamiento inteligente de pagos y los reintentos de pago, entre otras. Estas funciones optimizan el rendimiento de los pagos, reducen los costos de procesamiento de pagos y mejoran la tasa de aprobación de las transacciones.
- Al lanzar estas billeteras digitales de uso extendido con la experiencia especializada de Akurateco, Dinero Pay está bien posicionada para crecer de forma sostenible e innovar en la región MENA (Medio Oriente y Norte de África).
¿Necesitas ayuda?
¿Quieres llevar tus servicios de pago a otro nivel en Arabia Saudita, en otros países de la región MENA o más allá, con una solución que responda a las necesidades de tu operación? Akurateco ofrece soluciones de pago innovadoras que se destacan en mercados altamente regulados, como el Reino de Arabia Saudita, los Emiratos Árabes Unidos (EAU), Catar y muchos más.
Sobre Akurateco
Akurateco es un proveedor global de software de pagos de marca blanca con certificación PCI DSS, que ofrece soluciones a la medida para proveedores de pagos, comercios e instituciones financieras de todo el mundo. Ofrecemos una plataforma de pagos moderna para responder a los desafíos y las preferencias específicos de la región MENA y de otros mercados.
Con la confianza de clientes en Arabia Saudita, Catar, los EAU, Egipto, Kuwait, Líbano y Jordania, nuestra plataforma está alineada con los estándares regulatorios locales de la región MENA. La plataforma se implementa para PSP y bancos con licencia bajo la supervisión de la SAMA, el QCB y la FRA. Con implementaciones exitosas en la nube en Arabia Saudita, Catar, los EAU y Egipto, ofrecemos un rendimiento excepcional a nuestros socios en toda la región MENA.
